Si tienes dinero ahorrado en Perú, probablemente te hayas preguntado qué banco paga más intereses por tus ahorros en 2026. La diferencia entre dejar el dinero en una cuenta tradicional y colocarlo en una cuenta remunerada puede representar cientos de soles adicionales al año.
Actualmente, entre las alternativas que destacan se encuentran Pibank, Scotiabank y Alfin, aunque las tasas dependen del producto, el saldo, la fecha de apertura, el canal utilizado y las promociones vigentes.
Por ejemplo, Pibank muestra actualmente una TREA de 5% en su portada para la Cuenta Soles, mientras que Scotiabank publica hasta 4.60% TREA para Cuenta Power con ScotiaCombos. Alfin publica tasas diferentes según el canal y las condiciones de apertura.
¿Qué banco paga más intereses en Perú en 2026?
Si comparamos las tasas máximas publicadas actualmente para las cuentas analizadas, el panorama es el siguiente:
| Banco / producto | TREA publicada | Condiciones relevantes | Liquidez |
|---|---|---|---|
| Pibank Cuenta Soles | Hasta 5% | Desde el primer sol, sin mantenimiento | Alta |
| Scotiabank Cuenta Power | Hasta 4.60% | Depende del saldo y ScotiaCombos | Alta |
| Alfin Ahorro Meta | Según canal y condiciones | Saldo mínimo de equilibrio S/100 | Alta |
Importante: no basta con mirar la tasa máxima. En Scotiabank, por ejemplo, el 4.60% corresponde a determinados saldos y a clientes con ScotiaCombos activo. La tabla publicada por el banco muestra tasas diferentes según el monto depositado.
1. Pibank: hasta 5% TREA en su Cuenta Soles
Cuenta Soles Pibank
Pibank se ha convertido en una de las alternativas más llamativas para quienes buscan una cuenta de ahorro con una tasa elevada y disponibilidad del dinero.
Actualmente, la portada oficial de Pibank muestra una TREA de 5%, indicando además que el rendimiento comienza desde el primer sol, no existen comisiones y el dinero permanece disponible.
La entidad también publica un ejemplo en el que un depósito de S/1.000 durante 12 meses, sin movimientos adicionales, termina en S/1.050 bajo el supuesto indicado.
Ventajas de Pibank
- Tasa publicada de hasta 5% TREA.
- Rendimiento desde el primer sol.
- Sin monto mínimo de apertura.
- Sin comisión de mantenimiento.
- Dinero disponible.
- Operación 100% digital.
- Transferencias digitales sin comisión, según condiciones.
- Depósitos cubiertos por el FSD conforme a la normativa y cobertura vigente.
Un detalle importante sobre la tasa de Pibank
La información publicada por Pibank muestra actualmente una diferencia entre páginas: la portada del banco muestra 5% TREA, mientras que la página específica de Cuenta Soles indica 4.25% TREA para cuentas abiertas desde el 13 de agosto de 2026. Por ello, antes de contratar, conviene comprobar el tarifario y la tasa que corresponde específicamente a la cuenta que vas a abrir.
Este tipo de diferencia demuestra por qué no conviene basar una decisión únicamente en un anuncio o titular. La fecha de apertura y las condiciones aplicables pueden modificar el rendimiento.
2. Scotiabank Cuenta Power: hasta 4.60% TREA
Cuenta Power + ScotiaCombos
La Cuenta Power de Scotiabank utiliza un sistema de tasas por rangos. En términos generales, cuanto mayor es el saldo, mayor puede ser la TREA.
La tabla oficial actualmente publicada por Scotiabank muestra, para Cuenta Power sin ScotiaCombos, tasas que van desde 0.25% para saldos de hasta S/9,999 hasta 4.00% para saldos superiores a S/300,000.
Con ScotiaCombos, la tasa puede alcanzar 4.60% TREA para saldos superiores a S/500,000.
| Saldo | TREA solo Cuenta Power | TREA con ScotiaCombos |
|---|---|---|
| Hasta S/9,999 | 0.25% | 0.25% |
| S/10,000 a S/29,999 | 0.50% | 0.50% |
| S/30,000 a S/49,999 | 1.25% | 1.75% |
| S/50,000 a S/99,999 | 2.50% | 3.25% |
| S/100,000 a S/199,999 | 3.00% | 3.60% |
| S/200,000 a S/249,999 | 3.50% | 4.00% |
| S/250,000 a S/299,999 | 3.70% | 4.50% |
| S/300,000 a S/499,999 | 4.00% | 4.50% |
| Más de S/500,000 | 4.00% | 4.60% |
Esto es especialmente importante para comparar bancos: una tasa máxima de 4.60% no significa que una persona con S/10.000 vaya a recibir 4.60%. Para ese saldo, la tabla publicada muestra 0.50%.
¿Tiene mantenimiento?
Scotiabank indica que el costo de mantenimiento puede ser cero manteniendo un saldo promedio mensual de S/1.500.
3. Alfin Ahorro Meta
Ahorro Meta en soles
Alfin Ahorro Meta también aparece entre las alternativas de ahorro que conviene comparar.
La información oficial de Alfin muestra diferentes tasas para cuentas abiertas por web y por agencia. La entidad también especifica un saldo mínimo de equilibrio de S/100.
Alfin indica además que los intereses se calculan diariamente de acuerdo con el saldo de la cuenta y se abonan a fin de mes.
¿Qué ocurrió con las promociones de 2026?
Alfin publicó una campaña de Ahorro Meta que llegó hasta 4.80% para determinadas cuentas abiertas por la web durante un período concreto. La propia entidad indicó que esa tasa promocional se mantendría hasta el 15 de septiembre de 2026 y que desde el 16 de septiembre la tasa aplicable pasaría a 4.00% para esas cuentas.
Esto es un buen ejemplo de por qué debemos diferenciar entre tasa promocional y tasa regular.
Comparativa para S/1.000
Supongamos que tienes S/1.000 y buscas dónde obtener intereses durante un año.
| Tasa | Interés anual aproximado | Capital final aproximado |
|---|---|---|
| 5.00% | S/50 | S/1,050 |
| 4.60% | S/46 | S/1,046 |
| 4.25% | S/42.50 | S/1,042.50 |
| 4.00% | S/40 | S/1,040 |
Estos son cálculos orientativos utilizando directamente la tasa como referencia anual. El resultado contractual puede depender de la metodología de cálculo de cada producto.
¿Qué banco paga más por S/5.000?
Con S/5.000, la diferencia entre tasas sigue siendo relativamente pequeña en términos absolutos.
| Tasa | Interés aproximado | Total |
|---|---|---|
| 5% | S/250 | S/5,250 |
| 4.60% | S/230 | S/5,230 |
| 4.25% | S/212.50 | S/5,212.50 |
| 4% | S/200 | S/5,200 |
Sin embargo, aquí aparece una diferencia importante: en la Cuenta Power de Scotiabank, un saldo de S/5.000 se encuentra en el rango de hasta S/9,999, para el cual la tasa publicada es 0.25%, no 4.60%.
Por eso, la tasa máxima anunciada por un banco no necesariamente es la tasa que obtendrás con tu dinero.
¿Qué banco paga más por S/10.000?
Este ejemplo es todavía más interesante.
Si simplemente aplicamos diferentes tasas a S/10.000:
| Tasa | Interés anual aproximado |
|---|---|
| 5% | S/500 |
| 4.60% | S/460 |
| 4.25% | S/425 |
| 4% | S/400 |
Pero nuevamente debemos revisar las condiciones reales.
En Scotiabank, la tabla vigente indica que un saldo de S/10.000 a S/29,999 tiene una TREA de 0.50% para Cuenta Power, tanto con como sin ScotiaCombos.
Esto demuestra una regla fundamental: compara siempre la tasa correspondiente a tu saldo, no la tasa máxima que aparece en la publicidad.
¿Qué cuenta conviene para S/1.000?
Cuando el ahorro es de S/1.000, las condiciones de apertura, mantenimiento y disponibilidad pueden ser más importantes que una diferencia pequeña de tasa.
Pibank, por ejemplo, indica que su Cuenta Soles no exige monto mínimo de apertura ni cobra mantenimiento, y que el rendimiento comienza desde el primer sol.
Alfin establece un saldo mínimo de equilibrio de S/100 para Ahorro Meta.
En cambio, Scotiabank Cuenta Power tiene una estructura de tasas por saldo, por lo que no se debe asumir que un pequeño depósito recibirá la tasa máxima anunciada.
¿Qué cuenta conviene para S/100.000?
Con S/100.000 la comparación cambia considerablemente.
En este nivel de ahorro, las diferencias de tasa pueden representar cientos o incluso miles de soles a lo largo de varios años.
Scotiabank, por ejemplo, publica para Cuenta Power una TREA de 3.00% para el rango de S/100.000 a S/199,999, que puede subir a 3.60% con ScotiaCombos.
Por ello, cuando tienes un capital elevado, conviene comparar no solamente cuentas de ahorro sino también depósitos a plazo fijo y otras alternativas financieras de bajo riesgo.
Cuenta de ahorro vs depósito a plazo
| Característica | Cuenta de ahorro | Depósito a plazo |
|---|---|---|
| Liquidez | Alta | Más limitada |
| Rendimiento | Variable | Generalmente fijado para el plazo contratado |
| Retiros | Normalmente disponibles | Pueden existir restricciones o pérdida de beneficios |
| Uso recomendado | Fondo de emergencia y ahorro disponible | Dinero que no necesitarás durante un período |
Si sabes que no necesitarás el dinero durante 6, 12 o 24 meses, vale la pena solicitar cotizaciones de depósitos a plazo y compararlas con las cuentas de ahorro.
¿Qué es mejor: la tasa más alta o mayor liquidez?
Depende del objetivo del dinero.
Para un fondo de emergencia
La liquidez normalmente es prioritaria. No tiene mucho sentido conseguir una tasa ligeramente superior si después no puedes acceder rápidamente al dinero cuando aparece un gasto inesperado.
Para dinero que no utilizarás
Puedes evaluar un depósito a plazo u otra alternativa que pague una tasa superior a cambio de mantener el capital durante un período determinado.
Para ahorro de corto plazo
Una cuenta remunerada puede ser una opción práctica si necesitas seguir teniendo acceso al dinero.
¿Cómo comparar correctamente las cuentas de ahorro?
1. Mira la TREA
La TREA permite comparar mejor el rendimiento efectivo de diferentes productos.
2. Comprueba el saldo que tienes
Una cuenta puede anunciar hasta 5%, pero quizá esa tasa solo sea aplicable a un rango específico de saldos.
3. Revisa el mantenimiento
Una cuenta con una tasa atractiva puede dejar de ser tan competitiva si cobra comisiones.
4. Revisa la fecha de apertura
Las promociones pueden aplicarse únicamente a cuentas abiertas durante determinadas fechas.
5. Comprueba si necesitas otros productos
Algunas tasas superiores pueden requerir contratar o mantener otros productos financieros.
6. Comprueba la cobertura del FSD
El Fondo de Seguro de Depósitos protege los depósitos de las entidades participantes dentro del límite y condiciones vigentes.
Calculadora: ¿cuánto ganarías con tus ahorros?
Compara una tasa de ahorro
La calculadora utiliza un cálculo simple de capital × tasa × plazo. El rendimiento bancario real puede variar según TREA, saldo promedio, capitalización, movimientos, comisiones y condiciones del producto.
¿Qué banco paga más intereses por tus ahorros?
La respuesta depende del monto que tengas y de las condiciones que puedas cumplir.
Si nos limitamos a las tasas máximas publicadas actualmente en las páginas oficiales consultadas:
| Entidad | Producto | Máxima publicada | Principal condición |
|---|---|---|---|
| Pibank | Cuenta Soles | 5% | Verificar tasa vigente aplicable a la cuenta |
| Scotiabank | Cuenta Power | 4.60% | Saldo superior a S/500,000 + ScotiaCombos |
| Alfin | Ahorro Meta | Según canal/campaña | Condiciones y fecha de apertura |
Pibank actualmente destaca por la tasa anunciada en su portada, mientras que Scotiabank ofrece una estructura que beneficia especialmente a saldos elevados. Alfin, por su parte, ha utilizado campañas de tasas superiores a su tasa regular durante 2026.
¿Qué banco elegir si tienes S/1.000, S/10.000 o S/100.000?
| Ahorro | Qué debes priorizar |
|---|---|
| S/1.000 | Tasa desde el primer sol, ausencia de comisiones y liquidez |
| S/10.000 | TREA real aplicable a ese rango de saldo |
| S/50.000 | Comparar rangos de tasas y posibles promociones |
| S/100.000 | Tasa efectiva, seguridad, FSD y alternativas a plazo |
| S/500.000+ | Negociar/comparar productos y diversificar alternativas |
Preguntas frecuentes
¿Qué banco paga más intereses en Perú en 2026?
Entre los productos comparados, Pibank muestra actualmente 5% TREA en su portada. Scotiabank publica hasta 4.60% TREA para Cuenta Power con ScotiaCombos bajo determinadas condiciones. Alfin presenta tasas que dependen del canal y de las campañas vigentes.
¿Pibank paga 5% realmente?
La portada oficial de Pibank muestra actualmente 5% TREA. Sin embargo, su página específica del producto también muestra 4.25% TREA para cuentas abiertas desde el 13 de agosto de 2026. Debido a esta diferencia entre páginas, es recomendable verificar el tarifario y la tasa aplicable antes de abrir la cuenta.
¿Scotiabank paga 4.60% por cualquier monto?
No. El 4.60% corresponde a determinadas condiciones de Cuenta Power con ScotiaCombos y a saldos superiores a S/500,000 según la tabla publicada por Scotiabank. Para saldos menores se aplican otras tasas.
¿Qué banco conviene para ahorrar S/10.000?
Debes comparar la TREA que realmente corresponde a S/10.000. No es correcto elegir simplemente la cuenta que anuncie la tasa máxima, porque algunas tasas dependen del saldo.
¿Qué diferencia hay entre TEA y TREA?
La TEA representa la tasa efectiva anual de interés, mientras que la TREA está orientada a reflejar el rendimiento efectivo del producto considerando los costos y condiciones correspondientes. Para comparar cuentas de ahorro es recomendable revisar la TREA.
¿Es mejor una cuenta de ahorro o un depósito a plazo?
Una cuenta de ahorro ofrece mayor liquidez. Un depósito a plazo puede ofrecer una tasa diferente a cambio de mantener el dinero durante un período determinado. La elección depende de cuándo necesitarás utilizar el dinero.
¿Las tasas de ahorro pueden cambiar durante 2026?
Sí. Las tasas, promociones, rangos de saldo y condiciones pueden cambiar. Las campañas de Alfin durante 2026 son un ejemplo de cómo una tasa promocional puede tener una fecha de finalización específica.
Conclusión: ¿qué banco paga más por tus ahorros?
Para responder a qué banco paga más intereses por tus ahorros en Perú en 2026, no basta con buscar el porcentaje más alto de publicidad.
Actualmente, Pibank muestra una tasa de hasta 5% TREA en su portada, mientras que Scotiabank publica hasta 4.60% TREA para determinados saldos y condiciones de Cuenta Power con ScotiaCombos. Alfin ofrece Ahorro Meta con tasas que han variado durante 2026 según el canal y las campañas.
La diferencia más importante está en las condiciones: una tasa máxima no necesariamente es la tasa que recibirá un ahorrador con S/1.000, S/5.000 o S/10.000.
Por eso, antes de abrir una cuenta, compara la TREA correspondiente exactamente a tu saldo, las comisiones, el mantenimiento, la disponibilidad del dinero, las condiciones de la promoción y la cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos.